Devis mutuelle santé : obtenez des devis personnalisés en ligne

Comment trouver une mutuelles santé adaptée à ses dépenses de santé ? Avant de vous lancer, il est recommandé de faire le point sur vos besoins et votre budget. Afin de faire le tri parmi les formules proposées, n’hésitez pas à réaliser plusieurs devis d’assurance santé en ligne. 

Pourquoi comparer les devis de mutuelle santé ?

Nous vous conseillons de demander plusieurs devis de complémentaire santé afin de vous laisser le choix et de souscrire la meilleure proposition du marché.

Choisir la meilleure offre de mutuelle

Chaque compagnie d’assurance ou organisme de mutuelle propose des garanties et des niveaux de remboursement différents. Certains acteurs vont inclure des prises en charge élevées en hospitalisation et soins courants, d’autres vont renforcer les remboursements dentaires et optiques.

En comparant les devis, vous pouvez déterminer quelle offre correspond le mieux à vos besoins spécifiques en matière de santé. Avant de souscrire un contrat, voici les principaux critères de comparaison à connaître :

• Les garanties offertes : celles-ci doivent correspondre à vos besoins (soins courants, hospitalisation, médicaments, etc.)
• Les niveaux de remboursement : vérifiez si les remboursements sont suffisants pour couvrir vos dépenses de santé habituelles.
• Les plafonds : la plupart des contrats appliquent des limites de remboursement pour les actes médicaux coûteux.
• Les délais de carence : en général de 1 à 3 mois selon les contrats pour les soins onéreux, mais il existe aussi des mutuelles sans délai de carence.
• Les tarifs de mutuelle : comparez les cotisations mensuelles ou annuelles proposées par chaque mutuelle.
• Les services complémentaires : incitation à la pratique sportive ou associative, assistance en cas d’hospitalisation, prestations bien-être… 

Vous pouvez également vérifier les avis clients afin de vous faire une idée plus précise de la qualité du service.

Trouver une mutuelle pas chère

Les devis de mutuelle affichent la cotisation (tarif) que vous devrez payer pour garantir cette couverture. En les comparant, vous pouvez évaluer les coûts associés à chaque offre et choisir la mutuelle la moins chère ou celle qui correspond le mieux à votre budget.

Cependant, il est important de ne pas choisir uniquement en fonction du prix, mais de prendre en compte également les garanties et les niveaux de remboursement offerts. Regardez également la prise en charge prévue pour les prestations que la Sécurité sociale, qui seront sinon exclusivement à votre charge.

Bon à savoir : certains devis peuvent mettre en évidence des avantages supplémentaires proposés par la mutuelle, tels que des services d’assistance, un réseau de professionnels de santé partenaires, des programmes de prévention ou des remboursements rapides. Ces petits plus peuvent faire la différence !

Comment lire son devis de mutuelle santé ?

Comment lire son devis de mutuelle santé lorsqu’on a pas l’habitude de ce genre de document ? Le devis synthétise les souhaits que vous avez formulés lors de votre recherche de complémentaire santé.

Il possède un numéro de référence et résume les différentes informations personnelles de l’assuré (nom, prénom, date de naissance) ainsi que les ayants droit potentiels, si la mutuelle se destine à couvrir plusieurs personnes.

Ensuite, le devis dresse la liste des garanties, c’est-à-dire les soins couverts par le contrat : hospitalisation, soins courants, optique, dentaire, et autres. Chaque garantie est accompagnée de son niveau de remboursement. Plus la couverture est élevée, et plus le niveau augmente.

Pour certains postes comme l’optique ou le dentaire, les remboursements peuvent être présentés sous forme de forfaits. Ces forfaits peuvent être à l’année (par exemple : 500 € par an) ou par objet (200 € par lunette, lentille, implant).

Les services additionnels, s’ils sont présents dans le contrat, sont également indiqués : assistance en cas d’hospitalisation, programmes de prévention santé offerts, etc.

Bien entendu, le devis de mutuelle santé rappelle le coût total de l’offre, présenté en base mensuelle ou annuelle, accompagné des modalités de paiement. De plus, il mentionne les différentes limites du contrat, ainsi que les soins non couverts. Par exemple, les soins dentaires esthétiques comme les facettes dentaires ne sont pas toujours remboursés. 

Enfin, les conditions de résiliation du contrat, notamment la période de préavis, ainsi que les modalités de renouvellement automatique, sont mentionnées dans le devis.

Comment faire un devis mutuelle santé ?

Pour faire un devis de complémentaire santé, commencez par faire le point sur votre situation personnelle et sur vos besoins en matière de santé mais également ceux de vos ayants-droits.

• Quelles sont les garanties indispensables à votre couverture santé ?
• Avez-vous des besoins particuliers en optique, dentaire ou auditif ?
• Êtes-vous souvent hospitalisé pour vos problèmes de santé ?

Voilà autant de questions à vous poser avant de faire une simulation de mutuelle.

Ensuite, nous vous recommandons de consulter des comparateurs d’assurance en ligne pour avoir une idée des formules proposées. Une fois les offres sélectionnées, vous pouvez directement demander un devis de mutuelle en ligne ou bien prendre directement contact avec un conseiller.

Si vous choisissez de remplir le formulaire en ligne, alors il vous faut renseigner toutes les informations mentionnées plus haut (âge, situation, besoins) pour obtenir vos offres personnalisées.

Après obtention de vos devis de mutuelle, comparez-les attentivement et assurez-vous de comprendre toutes les informations fournies dans les devis pour prendre une décision éclairée.

Quels sont les documents nécessaires pour réaliser un devis de complémentaire santé ?

Pour réaliser un devis de mutuelle, vous n’avez besoin d’aucun document. En effet, vous devez simplement renseigner :

• vos informations personnelles : nom, prénom, adresse, numéro de téléphone et adresse e-mail ;
• votre situation familiale : si vous êtes célibataire ou si vous êtes à la recherche d’une mutuelle famille
• votre situation professionnelle : si vous êtes salarié, TNS, retraité, etc. Plus précisément, c’est votre régime qui est important pour vous proposer des contrats adaptés.

Quelles sont les 10 meilleures mutuelles santé ?

L’Argus de l’assurance (presse française spécialisée en finance et assurance) a établi un classement des meilleures complémentaires santé : 

1. Groupe Vyv
2. Malakoff Humanis
3. Axa France
4. Goupama
5. Alliance Klesia Generali
6. Aésio Mutuelle
7. AG2R La Mondiale
8. Groupe Pro BTP
9. Covéa
10. Allianz France

Ce classement tient compte du chiffre d’affaires France. 

Quelles sont les mutuelles qui remboursent le mieux ? 

3e mutuelle santé en France +260 agences locales +2,7 millions d’adhérents	fondée en 1883 93% de satisfaction 265 000 adhérents	classée n°1 par le Figaro acteur de 1er plan +1,4 millions d’adhérents

Trois organismes se distinguent par leur niveau de prise en charge : 

1. Aésio Mutuelle : ce spécialiste de la santé et de la prévoyance accompagne plus de 2,7 millions de Français et dispose d’un fort ancrage territorial (plus de 260 agences). C’est la 3e mutuelle santé en France et 4e acteur de l’assurance. Elle met en avant son esprit mutualiste et porte haut les valeurs de solidarité et d’entraide.
2. MGC Mutuelle : créée en 1883 pour protéger les cheminots, elle est aujourd’hui ouverte à tous et couvre tous les particuliers et professionnels indépendants. Avec 265 000 adhérents, cette mutuelle santé a conservé ses valeurs fondatrices : fraternité, sécurité, mutualité. Elle est aujourd’hui recommandée par 93% de ses adhérents.
3. La Mutuelle Générale : depuis sa création en 1945, cet acteur de premier plan place les valeurs d’entraide et de solidarité au coeur de son engagement. Elle protège désormais plus d’1,4 millions de Français (jeunes actifs, familles, travailleurs non-salariés, seniors…) et proposent plusieurs contrats, pour répondre aux besoins de chaque profil. Elle a été classée N°1 par Le Figaro.

En fonction de l’assureur et du niveau de garantie choisi, vous avez :

• entre 630 et 800€ pris en charge en optique
• jusqu’à 550% en dentaire
• jusqu’à 600% en hospitalisation
• jusqu’à 500% en soins courants

Quelle est la mutuelle santé la moins chère ?

Actifs
Senior
Famille

Trois complémentaires santé se distinguent par leurs tarifs : 

• Identités Mutuelle : 25€ par mois*
• Direct Assurance : 37€ par mois*
• Kovers : 39€ par mois*

*à partir de (obtenu pour actif de 35 ans à Paris)

Toutefois, il est important de noter que cette sélection peut varier en fonction de votre profil. Seule une comparaison d’assurance vous permet d’obtenir des devis personnalisés. 

Pour un senior, les mutuelles les moins chères sont : MMA, Apicil et Direct Assurance.

Pour une famille, les assureurs les plus compétitifs sont : MMA, Kovers et Mutualia.

A quoi sert un devis de mutuelle santé ?

Un devis de mutuelle santé est essentiel dans le processus de sélection d’une mutuelle. Par l’aperçu qu’il fournit, il permet d’identifier les mutuelles qui proposent le meilleur rapport qualité-prix en fonction de votre situation et de vos besoins spécifiques.

En détaillant les garanties incluses dans le contrat, telles que les remboursements pour les consultations médicales, les frais d’hospitalisation, les soins dentaires et optiques, et autres postes de dépense, le devis de mutuelle santé dresse un récapitulatif à la fois clair et exhaustif.

Il aide également à estimer le coût de la mutuelle et à organiser son budget en fonction des cotisations annuelles ou mensuelles.

Un devis de mutuelle santé sert aussi à mettre en lumière les exclusions et les limitations de la couverture, comme les plafonds de remboursement, les délais de carence ou autres conditions particulières. Cela permet d’avoir une vision claire des services non couverts ou partiellement couverts.

De plus, une fois défini, le devis de mutuelle santé reste personnalisable. Il peut donc être ajusté pour optimiser au mieux une offre en fonction de vos exigences. Cela en fait un outil de prise de décision pratique, qui a l’avantage d’être sans engagement.

Devis de mutuelle santé : les pièges à éviter

Vous allez sans doute consulter plusieurs devis de mutuelle santé durant vos recherches de l’offre idéale. Voici donc les éléments à ne pas négliger pour vous assurer de choisir une mutuelle adaptée à vos besoins.

Vérifiez les plafonds de remboursement

Pensez à étudier les plafonds de remboursement, c’est-à-dire le montant maximum que votre mutuelle s’engage à rembourser. Toute dépense dépassant ce plafond sera donc à votre charge.

Les plafonds sont essentiels à connaître pour vérifier si votre mutuelle vous aidera vraiment dans les moments importants. Si, par exemple, vous avez besoin d’implants dentaires et que la mutuelle offre un remboursement de 200 € à l’année, plutôt qu’un remboursement par implant, il vaudra mieux adapter l’offre ou aller voir chez la concurrence.

Assurez-vous également d’avoir bien compris ce que sont les remboursements en pourcentage. Ces derniers dépendent de la formule suivante : pour chaque prestation remboursée par l’Assurance Maladie, un tarif de convention sert de référence. Sur ce tarif, et selon les cas, la Sécurité sociale rembourse 70%  et la mutuelle s’occupe des 30% restants. Pour les auxiliaires médicaux, la prise en charge par la Sécurité sociale est seulement de 60%.

Seulement, entre le tarif de convention qui est théorique et le prix du soin, il peut y avoir une différence notable (en cas de dépassement d’honoraire, par exemple). Ainsi, un remboursement de 100% du tarif de convention ne veut pas dire que l’assuré n’a rien à payer. Si le tarif de convention est de 30 € et que la consultation en coûte 50 €, il reste 20 € à charge pour l’assuré…

C’est pour cette raison que le remboursement d’une mutuelle peut être de 100, 150, 200, 300 voire 400 %. Cela veut dire que la mutuelle peut rembourser une somme bien supérieure au tarif de convention.

Attention, ces remboursements peuvent être soumis à un plafond annuel.

Méfiez-vous du prix

En raison des différents détails à prendre en compte dans le devis de mutuelle, comparer les prix des mutuelles n’est pas suffisant pour faire le tri et choisir la meilleure offre.

En effet, prendre une offre économique vous permettra sans doute de limiter vos cotisations, mais si elle ne propose aucune protection intéressante, cela peut finalement vous revenir plus cher que si vous aviez choisi une couverture plus poussée.

Attention aux délais de carence

Enfin, vérifiez les délais de carence imposés par votre mutuelle. Il s’agit d’une période durant laquelle certains remboursements ou garanties ne sont pas encore applicables, et qui peut vous concerner dès votre adhésion à la mutuelle.

Si vous ne prêtez pas attention aux délais de carence, vous risquez de payer à 100% certains soins et frais médicaux coûteux qui ne sont pas couverts au début de votre contrat, ce qui est particulièrement délicat lors d’une urgence médicale ou d’un besoin immédiat.

Planifiez donc à l’avance, si possible, les délais de carence en fonction de vos soins ou traitements médicaux prévus. Pensez également aux contrats sans délai de carence : certains assureurs proposent des offres à effet immédiat pour certains postes de soins.

Vous pouvez même négocier les délais de carence avec votre mutuelle, surtout si vous venez d’une autre assurance, ce qui permet d’enchaîner les contrats sans interruption de couverture.

Foire aux questions