À la différence des salariés du secteur privé, les agents de la fonction publique ont la liberté de choisir leur assurance santé complémentaire. En tant que fonctionnaire, il peut être complexe de faire le bon choix parmi la multitude d’offres et de formules proposées par les compagnies d’assurance. Prix, garanties ou types de contrat : notre comparateur mutuelle santé fait le point avec vous pour souscrire la meilleure offre de mutuelle fonctionnaire !
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*simulation réalisée pour un fonctionnaire de 30 ans à Vannes (mise à jour : mai 2024)
La mutuelle pour fonctionnaire est-elle obligatoire ?
Depuis le 1er janvier 2016, la loi ANI rend obligatoire la mutuelle d’entreprise pour les salariés du secteur privé.
Cependant, cette obligation ne s’applique pas aux salariés de la fonction publique et territoriale, qui ont la liberté de choisir de souscrire ou non une complémentaire santé individuelle.
Malgré cela, il est fortement recommandé d’assurer la prise en charge de ses dépenses de santé grâce à une mutuelle fonctionnaire, en complément des remboursements de la Sécurité sociale.
En tant qu’agent de la fonction publique, vous avez plusieurs options :
- Accepter la mutuelle santé collective proposée par votre employeur
- Souscrire une mutuelle fonctionnaire individuelle
- Être rattaché à la mutuelle de votre conjoint en tant qu’ayant-droit
Si vous préférez choisir librement votre complémentaire santé, nous vous recommandons de consulter un comparatif de mutuelles santé spécialement conçu pour les fonctionnaires.
Que vous ayez besoin de soins dentaires, optiques ou autres, une bonne complémentaire santé facilite la prise en charge de ces dépenses. De plus, vous avez la possibilité d’inclure les membres de votre famille – conjoint et enfants – dans votre contrat, leur offrant ainsi le même niveau de garantie et de remboursement. On parle alors de mutuelle familiale pour désigner ce type de contrat.
Quelles sont les différentes mutuelles pour fonctionnaires ?
En tant qu’agent de la fonction publique, vous avez le choix entre souscrire une mutuelle généraliste ou une assurance santé spécialisée pour les fonctionnaires (mutuelle labellisée).
Les mutuelles généralistes
Opter pour un contrat de complémentaire santé classique en tant que fonctionnaire est tout à fait possible et parfois même recommandé selon votre profil.Il existe des contrats très complets qui incluent toutes les garanties dont vous avez besoin.
Pour choisir l’offre la plus adaptée, il est important de prêter attention aux points suivants :
- Le prix en fonction de votre budget
- Le niveau de service de votre contrat (niveau de couverture santé)
- Le remboursement du ticket modérateur, c’est-à-dire la somme restant à votre charge après un premier remboursement de la Sécurité sociale.
Les mutuelles labellisées
Ces assurances santé ont été conçues pour répondre aux besoins des employés du secteur public et proposent des prestations adaptées aux différents corps de métier.
De plus, certaines compagnies d’assurance offrent des tarifs préférentiels avec un faible reste à charge sur un réseau de praticiens partenaires. Voici quelques exemples de mutuelles destinées aux agents de la fonction publique :
- MGEN (Mutuelle générale de l’Éducation nationale) : destinée aux enseignants et au personnel de l’Éducation nationale
- MHN (Mutuelle Humanis nationale) : pour les agents du secteur de la santé et du social
- MNT (Mutuelle Nationale Territoriale) / Intériale / MNFCT (Mutuelle nationale des fonctionnaires des collectivités territoriales) : pour les agents territoriaux
- MAEE (Mutuelle des affaires étrangères européennes) : destinée aux agents expatriés
- MGEFI (Mutuelle Générale de l’Économie, des Finances et de l’Industrie) : spécialisée pour les agents du ministère de l’Économie et des Finances
Comment trouver la meilleure mutuelle pour les agents de la fonction publique ?
Pour trouver la meilleure mutuelle santé, il est essentiel de rechercher un contrat offrant des garanties solides et des remboursements adaptés à vos besoins spécifiques.
Voici les points clés à considérer lors de votre choix :
- Médecine générale : Vérifiez le niveau de remboursement des consultations chez les médecins généralistes et spécialistes, ainsi que le remboursement des médicaments et des éventuels dépassements d’honoraires.
- Hospitalisation : Assurez-vous que le contrat couvre les frais liés aux interventions chirurgicales, à l’anesthésie, au forfait journalier hospitalier et à une éventuelle chambre individuelle.
- Soins dentaires : Vérifiez la prise en charge des couronnes, prothèses dentaires et implants, en accordant une attention particulière aux plafonds de remboursement proposés.
- Soins optiques : Renseignez-vous sur le remboursement des lentilles de contact, montures et verres, en vérifiant également les plafonds de remboursement proposés.
Nous rappelons que la meilleure mutuelle, c’est avant tout celle qui correspond à vos besoins de santé et à ceux de vos ayants-droits. Aussi, il est inutile de souscrire une garantie élevée pour les soins optiques si vous n’avez pas besoin de correction visuelle.
Quelles sont les meilleures mutuelles pour les fonctionnaires ?
La meilleure mutuelle pour agent de fonction publique est celle qui correspond le mieux à vos besoins et à vos exigences en matière de couverture santé. Aussi, nous vous conseillons d’abord de faire le point sur votre situation et sur votre santé avant de demander des devis de mutuelle.
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En comparant les offres, vous pourrez trouver une mutuelle pas chère qui couvre vos principaux besoins de santé. N’hésitez pas à faire un comparatif en ligne gratuit pour obtenir vos devis personnalisés.
Mutuelle pour fonctionnaire : bientôt obligatoire ?
D’ici 2026, il est prévu de rendre la mutuelle d’entreprise obligatoire pour les agents de la fonction publique, sur le même principe que les salariés du privé. Cela signifie que la mutuelle de la fonction publique sera payée à hauteur de 50 % par l’employeur.
Ces changements veulent harmoniser les différences entre secteur public et secteur privé. Grâce à cette nouveauté, les fonctionnaires vont bénéficier d’une meilleure prise en charge.
Pour les fonctionnaires à faibles revenus, cette mutuelle de la fonction publique obligatoire représente une véritable opportunité.
L’instauration de ce nouveau système se développe progressivement depuis 2022. Si la mutuelle de la fonction publique était alors prise en charge à hauteur de 25 % pour les fonctionnaires d’Etat, elle l’est à 50 % depuis 2024. En 2026, tout ceci sera remplacé par un contrat collectif à adhésion obligatoire.
Les contractuels auront-ils droit à la mutuelle d’entreprise obligatoire ?
Oui, les contractuels seront également concernés par la mutuelle collective obligatoire.
Quelles garanties pour la mutuelle obligatoire des fonctionnaires ?
Les garanties liées au panier de soins minimum seront à respecter, dans le même esprit que les mutuelles d’entreprise obligatoires. Si cette couverture est jugée insuffisante, le fonctionnaire peut toujours opter pour des renforts ou souscrire une surcomplémentaire.
Peut-on être dispensé de la mutuelle pour fonctionnaires obligatoire ?
Oui, exactement de la même façon qu’une mutuelle d’entreprise classique (adhésion à la mutuelle du conjoint, CDD de courte durée, bénéficiaire de la CSS…).
Comment changer de mutuelle quand on est fonctionnaire ?
Dans le cadre d’une mutuelle pour fonctionnaire, il est possible de résilier votre contrat au cours de la première année dans certaines situations spécifiques :
- changement de situation personnelle (mariage, divorce, naissance, ou adoption)
- déménagement (changement de région ou de département)
- augmentation injustifiée des cotisations
- adhésion à la mutuelle d’entreprise de votre conjoint
- départ à la retraite
- adhésion à la Complémentaire Santé Solidaire (CSS)
Autrement, il est possible de résilier après la première année de souscription de la même façon qu’avec une mutuelle ordinaire. Vous pouvez quitter votre mutuelle pour fonctionnaire sans justification, sans frais et sans pénalité.
Pour ce faire, envoyez votre demande de résiliation par courrier recommandé avec accusé de réception. La lettre doit comprendre l’objet de votre demande et le numéro de votre contrat. La prise d’effet de la résiliation se fera 30 jours après réception par la mutuelle de votre demande.
Il est important de noter que, si vous avez trouvé une nouvelle complémentaire santé avant de résilier l’actuelle, votre nouveau fournisseur peut prendre en charge les démarches de résiliation de votre ancienne mutuelle. Cette option assure une transition en douceur entre les deux couvertures santé.
Résiliation simplifiée en ligne
Depuis le 1er juin 2023, les mutuelles permettant la souscription en ligne assurent également une résiliation simplifiée en 3 clics, accessible depuis votre espace client en ligne.
FAQ
Ce type de complémentaire santé concerne tous les agents titulaires ou contractuels travaillant dans le secteur public. Il peut donc s’agir des agents de la fonction publique d’État (FPE), de la fonction publique territoriale (FPT) ou de la fonction publique hospitalière (FPH).
C’est à vous de payer vos cotisations de mutuelle. Néanmoins, depuis le 1er janvier 2022, la loi prévoit un remboursement forfaitaire obligatoire de 15 € par mois pour vous aider à couvrir une partie de vos frais de mutuelle en tant qu’agent territorial.
Le remboursement forfaitaire de la mutuelle concerne les agents territoriaux de la fonction publique. Cette mesure constitue une première étape vers une prise en charge de 50% de votre contrat de complémentaire santé à partir de 2024. Ce remboursement forfaitaire vous est versé par votre employeur.
