Le nombre de travailleurs indépendants dépasse aujourd’hui les 4 millions en France. Nombreux sont ceux à vouloir davantage de flexibilité et d’autonomie dans le cadre de leur travail, ce que le statut d’indépendant favorise.
Mais beaucoup oublient les avantages du salariat, notamment en termes de protection sociale. Les indépendants sont en effet moins bien couverts que les salariés en cas de pépins de santé ou de grossesse.
Mutuelle-Conseil fait le point sur la protection sociale des indépendants et pourquoi souscrire une prévoyance pour les indépendants est indispensable.
Quelles indemnités en cas d’arrêt de travail ?
Si vous avez besoin de soins, votre mutuelle TNS peut couvrir tout ou partie des frais de santé, en fonction du contrat souscrit. Mais peut-elle vous indemniser en cas d’arrêt de travail ?
En cas d’incapacité de travailler liée à une maladie ou un accident, la Sécurité sociale vous donne droit à une indemnité correspondant à environ 50% de votre salaire, dans la limite de 1800€ par mois (soit 60€ par jour). La formule exacte est 1/730 de votre revenu annuel imposable.
Pour bénéficier de cette indemnité, vous devez être affilié à la Sécurité sociale depuis au moins 12 mois.
Attention toutefois, l’indemnisation ne débute qu’après une période d’attente de 3 jours et les indemnités sont versées pendant 360 jours au maximum, sur une période de 3 ans glissants.
Souscrire une prévoyance est donc essentiel pour les indépendants car, en cas d’arrêt de travail, vous ne pourrez maintenir que maximum 50% de votre salaire.
Quelle protection si vous devenez invalide ?
En tant qu’indépendant, si vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie sans lien avec votre activité professionnelle et que cela entraîne une invalidité, vous pourrez percevoir une rente de la Sécurité sociale.
Néanmoins, cette rente ne sera versée que si votre taux d’invalidité est supérieur à 66%. Son montant sera assez faible car il tient compte de votre taux d’invalidité et de votre salaire moyen. Et en cas d’invalidité totale, cette indemnité ne dépassera pas 1 800€ par mois.
En revanche, si votre taux d’invalidité est inférieur à 66%, vous ne recevrez aucune indemnité. Même avec une invalidité de 40% ou 50%, il se peut que vous ne soyez plus en mesure de travailler et donc que vous perdiez votre source de revenus. Cette situation peut donc être extrêmement problématique.
C’est là qu’une prévoyance peut vous être utile car elle permet de compléter les lacunes du système de protection sociale. La garantie invalidité prévoit de vous verser une rente permettant de maintenir vos revenus si vous devenez invalide.
Comment la famille des indépendants est-elle protégée en cas de décès ?
En cas de décès prématuré, la Sécurité sociale prévoit de verser une somme de 8 798€ en 2023 à vos ayants droit (plus 2 200€ par enfant de moins de 16 ans).
Quelles indemnités en cas de maternité ?
Si vous attendez un enfant, vous pouvez percevoir une allocation de 3 666€ ainsi qu’une indemnité équivalente à 50% de votre salaire (dans la limite de 1800€ par mois) sous deux conditions :
- avoir au moins 10 mois d’affiliation
- avoir cessé tout travail pendant au moins 8 semaines
Même si les TNS sont plutôt bien couverts par la Sécurité sociale, le congé maternité implique une baisse de salaire, notamment si vous aviez de hauts revenus.
Et pour les futurs pères ?
Si vous devenez papa, alors vous aurez droit à une indemnité mais uniquement si vous arrêtez totalement votre activité au moment de la naissance de votre bébé.
L’indemnité est versée pendant 25 jours et peut monter jusqu’à 56€ par jour. Pour plus de détails, n’hésitez pas à contacter directement votre CPAM.
Pourquoi souscrire une prévoyance est important pour les indépendants ?
Comme nous venons de le voir, la protection sociale des indépendants est limitée pour les travailleurs non salariés. Contrairement aux salariés, vous ne bénéficiez pas de la prévoyance proposée par les entreprises. Pour vous protéger financièrement contre les aléas de la vie, il est donc vivement recommandé de souscrire une prévoyance pour les indépendants.
Une assurance prévoyance permet en effet de vous couvrir en cas d’incapacité de travail ou d’invalidité. Elle protège aussi votre famille si vous décédez prématurément.
Notre conseil : Gus Assurance est un courtier spécialiste des prévoyances pour les indépendants. Le rôle d’un courtier est de vous accompagner pour vous aider à trouver un contrat adapté à votre situation au meilleur prix.
Quelle couverture chômage pour les indépendants ?
Depuis 2018, les travailleurs indépendants peuvent bénéficier d’une indemnité mensuelle de 800€ pendant une période de 6 mois, sous certaines conditions :
- avoir une affiliation continue de 2 ans ;
- avoir cessé son activité en raison d’une liquidation ou d’un redressement judiciaire, et être activement à la recherche d’un nouvel emploi ;
- avoir déclaré un revenu supérieur à 10 000€ au cours de l’une des 2 années d’affiliation ;
- disposer de ressources personnelles inférieures à 600€ (revenus locatifs, dividendes, pensions alimentaires, prestations sociales).